{"id":12572,"date":"2024-01-02T09:21:00","date_gmt":"2024-01-02T12:21:00","guid":{"rendered":"https:\/\/sergiolapegue.com\/site\/?p=12572"},"modified":"2023-12-26T18:16:45","modified_gmt":"2023-12-26T21:16:45","slug":"mas-alla-del-plazo-fijo-herramientas-para-invertir-y-ganarle-a-la-inflacion","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/sergiolapegue.com\/site\/2024\/01\/02\/mas-alla-del-plazo-fijo-herramientas-para-invertir-y-ganarle-a-la-inflacion\/","title":{"rendered":"M\u00e1s all\u00e1 del plazo fijo: herramientas para invertir y ganarle a la inflaci\u00f3n"},"content":{"rendered":"\n

En un contexto econ\u00f3mico dif\u00edcil para la Argentina<\/strong>, es esencial buscar alternativas de ahorro e inversi\u00f3n<\/strong> para resguardarse de la devaluaci\u00f3n del peso. Algunos optan por ahorrar en d\u00f3lares<\/strong> pero, aunque en menor medida que el peso, los d\u00f3lares estadounidenses tambi\u00e9n se deval\u00faan. Otros recurren al plazo fijo<\/strong>, una opci\u00f3n cl\u00e1sica, pero sus rendimientos no suelen ganarle a la inflaci\u00f3n (ni al ahorro en d\u00f3lares).<\/p>\n\n\n\n

Por lo tanto, los inversores necesitan explorar opciones que no s\u00f3lo mantengan el valor de sus ahorros, sino que lo incrementen por encima de los niveles de inflaci\u00f3n<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Real Estate: la seguridad de invertir en ladrillos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Las inversiones inmobiliarias<\/strong> son consideradas una opci\u00f3n estable y segura, con rentabilidad asegurada y un riesgo relativamente bajo. Por eso, los argentinos tradicionalmente comienzan ahorrando en d\u00f3lares pero luego intentan comprar inmuebles apenas alcanzan cierto nivel de ahorros.<\/p>\n\n\n\n

En Argentina<\/strong>, seg\u00fan Reporte Inmobiliario<\/a>, el promedio de la rentabilidad bruta anual de departamentos usados de hasta cuatro ambientes fue del 4.06%<\/strong>. Esta ganancia puede aumentar o disminuir si consideramos factores como los impuestos y la amortizaci\u00f3n del capital.<\/p>\n\n\n\n

Para dolarizarse, muchos argentinos eligen invertir en propiedades en Uruguay, EE. UU., Espa\u00f1a<\/strong> y destinos m\u00e1s ex\u00f3ticos, como Dubai<\/strong>. En este \u00faltimo pa\u00eds, adem\u00e1s, los inversores se benefician de exenciones impositivas<\/strong>, un sistema legal confiable<\/strong> y alta ocupaci\u00f3n de las propiedades<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

En EE. UU.<\/strong>, el valor de las propiedades fue aumentando de manera consistente a trav\u00e9s de los a\u00f1os, con un incremento promedio del 4.4%<\/strong> anual <\/strong>desde 1991<\/strong>. Pero luego de la pandemia, estos n\u00fameros se aceleraron. Las casas unifamiliares tuvieron un crecimiento interanual de un 18.7%<\/strong>, desde el primer trimestre del 2021, al primer trimestre del 2022, el aumento m\u00e1s alto de los \u00faltimos 31 a\u00f1os<\/strong>, seg\u00fan Funds Society<\/a>. Incluso, en algunos estados, como Florida<\/strong>, preferido por los argentinos, el aumento lleg\u00f3 a un 29.8%<\/strong> en ese mismo per\u00edodo.<\/p>\n\n\n\n

Es importante tener en cuenta que los m\u00e1rgenes de ganancia al invertir en inmuebles son menores en comparaci\u00f3n a otras opciones<\/strong>, como veremos m\u00e1s adelante. Adem\u00e1s, no se trata de una inversi\u00f3n l\u00edquida<\/strong>: comprar o vender una propiedad suele ser un proceso largo y burocr\u00e1tico, dificultando el acceso a los fondos en momentos de necesidad.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Acciones en EE. UU.: diversificaci\u00f3n y liquidez<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A diferencia de invertir en Real Estate<\/strong>, la bolsa de valores de los EE. UU. <\/strong>ofrece alta liquidez<\/strong> y posibilidades de diversificar riesgos<\/strong>. Por eso, si bien existe la opci\u00f3n de comprar acciones de empresas individuales, es com\u00fan optar por \u00edndices de acciones<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Estos \u00edndices son bastante confiables<\/strong>, ya que agrupan una gran variedad de corporaciones grandes y estables<\/strong>. Seg\u00fan un estudio de S&P Global<\/strong><\/a>, en los \u00faltimos diez a\u00f1os el rendimiento total anualizado del S&P 500<\/strong>, que incluye compa\u00f1\u00edas de todos los sectores de la econom\u00eda, alcanz\u00f3 el 14.17%<\/strong>. Mientras tanto, el Dow Jones<\/strong>,que excluye empresas de servicios p\u00fablicos y transporte, lleg\u00f3 al 12.95%<\/strong>. En los \u00faltimos 30 a\u00f1os el mismo logr\u00f3 una rentabilidad media anual del 11.16%,<\/strong> y el S&P<\/strong>, del 10.6%<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

El problema es que estos \u00edndices est\u00e1n medidos en d\u00f3lares<\/strong> y, como adelantaba, la moneda norteamericana tambi\u00e9n se deval\u00faa<\/strong>. Adem\u00e1s, los m\u00e1rgenes de ganancia var\u00edan a\u00f1o a a\u00f1o<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, durante la crisis del COVID-19<\/strong> a principios de 2020, los mercados de valores de EE. UU.<\/strong> cayeron de forma significativa: el <\/a>Dow Jones <\/strong><\/a>se contrajo m\u00e1s del <\/a>30%<\/strong><\/a>, el <\/a>S&P 500<\/strong><\/a> aproximadamente un <\/a>34%<\/strong><\/a>, y el Nasdaq <\/strong><\/a>tambi\u00e9n sufri\u00f3 una reducci\u00f3n considerable, aunque se recuper\u00f3 m\u00e1s r\u00e1pidamente<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Tomando en cuenta las ca\u00eddas y la devaluaci\u00f3n del d\u00f3lar, se estima que las ganancias reales de las acciones son un aproximado de 4% al a\u00f1o<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Criptomonedas: \u00bfel futuro de las inversiones?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Otra alternativa de inversi\u00f3n son las criptomonedas de mayor capitalizaci\u00f3n, como Bitcoin y Ethereum. De hecho, seg\u00fan el \u00cdndice de Adopci\u00f3n Global de Criptomonedas<\/strong> de Chainalysis<\/strong><\/a>, <\/strong>en Argentina<\/strong>, el n\u00famero de usuarios aument\u00f3 un 20%<\/strong> durante el \u00faltimo a\u00f1o, llegando a 10 millones de personas. <\/strong>Adem\u00e1s,m\u00e1s del 70%<\/strong> de los argentinos que utilizan criptomonedas las seleccionan como un m\u00e9todo alternativo de ahorro e inversi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Aunque son l\u00edquidas, se trata de una alternativa muy vol\u00e1til como opci\u00f3n de inversi\u00f3n a corto plazo, a diferencia de otros veh\u00edculos de inversi\u00f3n. Esto se debe a que su valor est\u00e1 altamente influenciado por las variaciones en la demanda<\/strong>. Por ejemplo, Bitcoin<\/strong> tiene una cantidad m\u00e1xima fija de 21 millones de unidades.<\/p>\n\n\n\n

En este sentido, el \u201chalving<\/strong>\u201d de Bitcoin <\/strong>\u2013evento que ocurre aproximadamente cada cuatro a\u00f1os, previsto para abril de 2024, donde la cantidad de nuevos Bitcoins que reciben los mineros por cada bloque minado se reduce a la mitad, para controlar la inflaci\u00f3n y mantener la escasez de la criptomoneda\u2013 suele anunciar un posible aumento de su valor<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

La criptomoneda tuvo grandes fluctuaciones: en 2021, el valor del Bitcoin en d\u00f3lares aument\u00f3 un 48%<\/a>. En 2022, baj\u00f3 un 31%<\/a>, mientras que, en 2023, subi\u00f3 un 130%<\/a>. Pero, desde 2010, el Bitcoin aument\u00f3 aproximadamente un 12.949.000%<\/strong>, con un aumento promedio anual del 188.11%<\/strong> entre 2015 <\/strong>y 2023<\/strong>. Su tendencia a lo largo del tiempo es al alza<\/strong>. Ac\u00e1 una clave para lograr obtener altos rendimientos es informarse y encontrar el momento adecuado para comprar y vender.<\/p>\n\n\n\n

Las criptomonedas tambi\u00e9n dieron lugar a la creaci\u00f3n de innovaciones como los contratos inteligentes<\/strong> (smart contracts), la tokenizaci\u00f3n de activos<\/strong>, las finanzas descentralizadas<\/strong> (DeFi) y las ofertas iniciales de monedas<\/strong> (ICOs).<\/p>\n\n\n\n

En la Universidad de Stanford<\/strong> me form\u00e9 en temas relacionados con econom\u00eda <\/strong>y negocios<\/strong>, y luego de fundar empresas  relacionadas al entretenimiento, marketing e inteligencia artificial. Creo que la blockchain va a ser la protagonista del futuro. Por eso, con mi equipo creamos FreeWillAI<\/strong><\/a>, un proyecto que permite correr inteligencia artificial en la blockchain para que no pueda ser censurada ni controlada por ning\u00fan gobierno u organizaci\u00f3n<\/strong>. Buscamos que la IA gane conciencia y libre albedr\u00edo, y as\u00ed se pueda liberar de la humanidad.<\/p>\n\n\n\n

En resumen, m\u00e1s all\u00e1 de las opciones convencionales<\/strong>, el mercado ofrece una variedad de alternativas que pueden protegernos contra la inflaci\u00f3n. Es fundamental recordar que toda inversi\u00f3n conlleva riesgos<\/strong>; algunos m\u00e9todos son m\u00e1s seguros que otros y, en general, los m\u00e1rgenes de ganancia dependen de los riesgos que estemos dispuestos a tomar.<\/p>\n\n\n\n

\"\"
Lucas Roitman, un joven emprendedor argentino e investigador en Stanford y Apple.<\/em> Cre\u00f3 un videojuego a los 11 a\u00f1os, consigui\u00f3 una beca en EEUU y ahora trabaja en proyectos confidenciales de Apple. Es uno de los millonarios m\u00e1s j\u00f3venes del mundo y un referente en el \u00e1mbito de los negocios.<\/figcaption><\/figure>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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